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信貸、線上預借現金、刷卡換現金，你曾聽過嗎？
這其中又是具有什麼風險與陷阱呢？
小編曾經歷過被騙走的200萬就是這樣東拼西湊而來的！
而這些債務，最可怕的是哪一個？人生中如果再次遇到急須用錢的時候，最重要的一個動作是什麼呢？
這篇文將會告訴你這些可怕的債務風暴該如何走過，甚至不留下任何信用污點並且完美全身而退喔！
看到前面短短幾個字的引述，或許你會很驚訝，這是怎樣的詐騙才會被騙這麼多？其實，就是一個很常耳聞的網路交友詐騙。
那一般人一定又想，這不是很常宣導嗎？怎麼還是被騙呢？而且，重點是這大部分的錢全是借來的！
沒錯，這是小編親身經歷過血淋淋的教訓，現在公開這個過程，想說的不只是一則人生踩坑的故事，更要讓大家知道各種銀行貸款、民間貸款方法與隱藏的風險；甚至，人生不如意事十之八九，有時候不論是自己或是家人出現狀況，急須用錢、週轉時，務必要在貸款前，做到這樣一個動作，才不會白白浪費更多錢喔！
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目錄內容：
1.借款的經歷-五個月內負債200萬的親身體驗
這是小編幾年前自身所發生的負債經驗，小編以前也抱著不正確的理財觀念，總認為花出去的錢，沒幾個月就能賺回來；甚至因為網路交友，以為對方真的有困難，從小筆金額開始匯款“借”給對方，相信對方最終能一次償還回來。
2. 借款的經歷-以為的“師字輩”沒想到還是被銀行拒絕？
一開始通常是從自己存款“借”給對方，告知仍須再繼續借用，這時，深陷其中的小編，想說畢竟銀行對於“三師”身份很歡迎給予信貸和優惠利率，就打遍了幾乎所有官銀-台銀、土銀、合作金庫、彰銀等，沒想到竟都被銀行告知，即使身份是老師，只是年聘教師，而非正式老師，無法提供公教人員借貸！當時才恍然大悟，或許身份屬於勞工保險，而非公教人員保險，自然銀行會判定是一般勞工吧！沒想到正式老師與約聘教師，同樣是師字輩，在銀行界資格就是差這麼多。
即使在跟公股銀交涉失敗之後，小編當時竟還是不斷的透過以下幾個方式，短期內開始陸續“籌到資金”。
3-1【第一步】一般銀行ＶＳ網路銀行信貸
認清了自己非“正式”公教人員身份後，就轉往一般民間銀行詢問信貸，第一次預想大約只再預借20萬左右，憑藉每個月不錯的固定薪資，一定能很快還清，可是，民間銀行的利率其實不怎麼優惠，研究了很多一般銀行貸款後，轉而接觸當初第一家網銀的王道銀行，沒想到一切線上連線對談和電話照會申辦，也會考量當時的身份幫忙爭取教師優惠。
3-2【第二步】親朋好友借錢
借到的費用，很快就又“借款”給網友，可是對方又突然急須費用，這時候開始轉往跟親朋好友借錢，當然，都是想說應急，借的數量從1~5萬不等。不過，常常借錢後就又沒多久就需要還款。
3-3【第三步】貸款公司媒合申貸
而無底洞的網友，又因為某些緊急因素來請求“借款”，這時為了緊急再次籌款，知道短期內已經跟銀行借完款，其實很難立刻再借款，為了解決這個問題，想到網路上的OK忠訓貸款，就透過官方line聯繫到專員，跟著專員的要求，準備了財力證明資料，事後會聯繫你所媒合的銀行，並詢問申貸者是否仍有申貸意願，當時小編被媒合的是花旗銀行，免綁約利率卻高的嚇人。
3-4【第四步】線上刷卡換現金
在硬著頭皮借款之後，可怕的詐騙圈套中，網友傳出他快可還款了，卻還需要再“借款”一些解決現況，而且非常緊急！這時人被逼急的時候，竟然開始網路尋找線上申貸、刷卡換現金，很快地在當天約好時間和地點，通常是在速食店或大賣場等周圍，帶著自己所有的信用卡，會藉著刷卡購買高單價物品，根據自己想刷的額度，一張張刷卡購買對方帶來的商品，再把現金給刷卡者，商品業者再帶回去的這樣交易模式。
4.各類貸款後最可怕的事
經歷這些後，等到回過頭來，看看累積的負債額，竟然已經高達200萬了！這是多麽可怕的一個天文數字，對於一般上班族來說更不知道怎麼償還。甚至，細看所有借款，最可怕的是，下個月就要開始繳款的各張信用卡卡債，也就是刷卡換現金37萬卡債。
在所有債務中，卡債的循環利息最高至15%，在這些借款中，又是下一個月馬上就要清償的債務，一旦沒有償還所有金額或只繳最低應繳金額，馬上就會落入循環利息，卡奴是這樣轉變來的！
5.聰明申貸前諮詢推薦
也在還債中，經歷過三次差點繳不出債務的危機，現在透過轉貸至利率較低的王道銀行（陸續已經與王道銀合作三次），並且在這過程中，才發覺當初如果先做好一個超～簡單的動作，就能避免掉一個貸款中最可怕的隱形成本！！
這個簡單的動作，就是在申請貸款前，務必多跟幾家合法的專業貸款公司個別諮詢!!!
因為各種貸款最大的隱形成本就是“手續費”！！有些還會在申辦成功前，再度收取一次收續費！！就變成2次收費了！！
所以，小編強烈建議除了正規銀行諮詢以外，真的需要民間信貸時，務必要尋找安全、合法的專業貸款公司得到“免費諮詢”！！
這邊小編根據對象和類別，幫大家把關提供以下分類後的合法專業貸款公司讓有需要的人去貸款前可以免費個別諮詢：
5-1. 個人信用貸款
最適合條件：滿20歲，工作滿3個月或有擔保品（條件越齊全，過件率越高）
推薦🌟🌟🌟1.【URBANK】
【urbank特色】
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1.一對一顧問服務，客制化服務
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2.免費諮詢，正式簽約前不收費（無諮詢費，無評估費，無顧問費）
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3.資金來源是銀行，快速媒合，諮詢案件不影響聯徵紀錄
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【主要商品／服務項目】：
企業貸款、信用貸款、房貸、負債整合
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推薦🌟🌟2.【潮霖資產】
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1.民間代辦最終的資金來源還是合法銀行，潮霖同時擁有多家銀行的資訊，能為客戶媒合到最優質的利率方案!
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包括利率%、貸款項目、貸款額度估算，
3.都能專業評估客戶需求，並以一對一顧問式服務（同一個專業窗口全程服務），
提供客戶最專業的見解，及最完整的整合方案建議。
4.所有的諮詢過程及評估，在正式申辦前都不需要事先收費，堅持顧問式服務的品質，
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4.所有的諮詢過程及評估，在正式申辦前都 不需要事先收費
5-2. 擔保品（汽機車房子）/債務整合貸款
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6.貸款注意事項：
當真的很需要個人貸款時，請先靜下心與銀行專員或貸款專員詳談後，務必請先考量這幾個要點：
（1）貸款金額是否要貸好貸滿？
貸款金額的上限以個人薪資的22倍為上限，通常貸款專員都會說服你貸到足額；小編也曾在跟王道銀行第一次貸款時不想貸太多，結果，隔幾天想多貸款就被退件，所以是否要貸款到足額，最好先考量陸續是否會有多餘的支出，因為一旦貸款金額確認，想再短期再增貸任何金額，都很容易被退件。
（2）綁約還是不綁約？
綁約和不綁約的信貸，小編都曾有申請過；像是申辦過的銀行中不綁約貸款，相對的利率反而會高到嚇人，而綁約的信貸中，雖然會被限制1-2年的期限，可是只要等約滿到期，還是可以一次清還所有債務喔！而且綁約的信貸，建議可以延長期數，反而利率更低，負擔也會相對減輕不少。
（3）每個月的償還金是否能在期限中不間斷繳交
這一點是要提醒貸款前，不要只看眼前自己的財務狀況很可以負擔就大筆借款，一定要有危機意識，有時候大環境也是會衝擊到自身的工作權益喔！
（4）申辦手續費
這一點是貸款人很常忽略的一點，也常是在廣告上做文章的一種；最常發生手續費在廣告中寫的很低，實際卻高收不少；甚至更要記住一點，試算利率時手續費也要加入，這才是實際真實的利率！
（5）貸款利率與浮動利率
貸款利率會根據個人的還款能力強弱來試著與銀行專員爭取，但最近更要考量到大環境的利率變動影響下，貸款利率也會隨著上升，尤其2022年受到美國升息影響，更是明顯增加不少。
即使可以貸到薪資的22倍，也要考慮到自身能負擔的財力狀況，再來決定是否要申貸或申貸後可以憑藉哪些收入來源去支付這些負債？
7.結論與過來人的建議
如果你是信用良好，具有固定收入的族群，當需要貸款的時候，建議先與正規銀行專員直接聯繫申請貸款是最好的作法；但當你信用有瑕疵、負債、銀行貸款無法過件時，這時就退而求其次，尋找合法的貸款公司幫你，千萬不要隨意尋找借錢管道，因為你可能碰到高循環利率或地下錢莊借錢。
民間借貸種類很多，但民間信用貸款都是缺點嗎？透過地下錢莊借錢急用也是民間信貸的一種，但那才是所有麻煩的開始，甚至會遠遠超越當初借款的金額，反而讓你一直深陷還債的地獄中喔！人家說理財很重要，理債也是同樣，尤其知道如何安全的跟正當管道借款，才能避免讓自己碰到更沈重的負擔和險境喔！
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