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明年1月1日起，18歲就成年了！18歲可以享受成年人的權利喔！
已經蠢蠢欲動要自主貸款買機車？分期購物嗎？ 短短一篇文讓18歲的你快速了解自主貸款全攻略吧！
這週結束就準備要迎接2023年的到來囉～ 明年最重要的事之一，應該是隨著 2020 年立法院三讀通過民法修正案，民法的成年年齡下修到 18 歲。金管會後續也表示，未來 2023/1/1 起滿 18 歲就算成年，可以擁有自主貸款的權利囉！
其實，18歲的身份應該大致會分為2種，一種是具有學生身份，另一種是已經出社會工作的社會新鮮人。但不論是哪一類型，說穿了你們都是信用小白！至於該怎麼成為未來銀行眼中的VIP，就讓佩小編公開最適合18歲的你，未來自主貸款攻略懶人包！！
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目錄內容：
1.2023年18歲成年就可自主辦理貸款！
明年2023年元旦起，金管會表示，只要滿18歲就成年了！
對於18歲的你，想銀行開戶或申辦貸款，雖然法規中沒有年滿20歲的相關文字要求，但還是要回歸民法修正後規定，若民眾具有完全行為能力，同樣可依相關規定辦理喔！
所以，18歲的你只要是完全行為能力，明年開始就不需要保證人作保，就可以自主跟銀行申請貸款喔！想當初小編18歲讀大學時，還要跟爸媽一起舟車勞頓去外縣市做助學貸款，每年都要！現在滿18歲你就可以自主申請貸款囉！
通常18歲這個年紀，應該是剛升上大學的時候，或已經早一步出社會工作了。所以小編大致針對這兩種身份，在未來該如何跟銀行申請自主貸款來說明一下：
2-1.學生-信用小白
學生身份的你，在明年開始具有兩種權利，一種是完全成年人自主的權利，另一種是學生的權利；這時候的大學生通常會在外打工，但記住你仍屬於學生身份。不論是跟銀行開戶或貸款，都不需要家長再陪同一起進行，自己就是自己的主人，可以自主申請喔！
2-2.社會新鮮人-信用小白
選擇提早出社會工作的你，明年開始就等同年滿20歲成年一樣，可以自主申請銀行開戶或貸款，並且不再需要擔保人作保，在銀行眼中就跟一般具有完全行為能力的成年人一樣。
而對於以上這兩種身份的差別，最主要在申請信用卡培養信用的過程中，具有學生身份的銀行會請求附上學生證等身份證明，通常是核發學生卡。學生卡的額度一律為2萬；非學生身份的18歲第一張信用卡額度，除非有工作收入證明，銀行會根據個人狀況核發不同額度給予，不過，通常18歲申請信用卡就如同社會新鮮人申請信用卡養信用過程是一樣需要一段時間。
3.18歲自主貸款最常見種類
通常18歲的生活重心應該是校園、家庭或工讀場所。小編將18歲的你-信用小白們，這時候比較有可能會碰觸到的三大貸款類型和需注意事項統整讓之後需要貸款的你了解。
3-1.無卡分期
無卡分期通常是沒有信用卡卻想分期購物的人會考慮使用，也或者持有的信用卡額度不夠，像是只有2萬額度的學生卡，無法一次刷卡購買高單價商品，就會選擇與商家配合的無卡分期方案；但請記住無卡分期就是融資貸款的一種，先享受後付款的模式。一旦購物後，請務必定期全額分期繳款，一旦遲繳都有可能造成自己的信用損害。對於無卡分期想再更了解的話，請延伸閱讀沒有信用卡也能分期，更能清楚了解無卡分期的運作方式。
3-2.就學貸款
就學貸款更是廣大的大學生們幾乎都會申請和背負的第一個債務。以前小編升大學時，因為對應的銀行常在外縣市，也就需要家長陪同當作保證人，一起特地在開學前去銀行申請就學貸款。目前法規中，仍將就學貸款不列入培養信用的項目之一，這點也可以觀察到時候法規是否會修正，自己申貸、償還是否會認列為信用評分提升的條件之一囉。
3-3.機車貸款
18歲就可以考汽車與機車駕照，其實撇除汽車年年價格上升的情況，對於18歲的族群而言，這時候通常考駕照和通過領取後，就有可能想購買屬於自己的一台機車，也比較不會直接考慮購買負擔不起的汽車。
而購買機車都會選擇分期付款，分期付款確認後，會提供36年期的月繳款單，一旦購車務必要記得每個月定期繳款喔！
4.18歲自主貸款前攻略大公開
針對18歲的你，法律賦予可以提早享受成年人的自主行為權利，不用再請求父母陪同去銀行開戶、申請信用卡、申辦貸款等；但真的需要貸款前，還是需要一些前置作業，學會好好跟銀行培養好關係，才不會因為錯誤的財務觀念造成未來一輩子的遺憾喔！
第一步脱白之培養信用最重要！！！！
養信用秘技一 ：學生申請學生卡
同樣的道理，不論你的年齡是多少，一旦需要申請貸款，銀行務必會跟聯徵中心調閱個人信用報告；所以，18歲的你這時候要先從辦卡脱白養好信用，趁這個機會要好好把握。
學生身份的可以透過申辦學生卡，就算額度不高才2萬，也先求有再求好，一開始就是養信用為目的。
如果不是學生身份的你，而且有薪轉證明，可以比照一般社會新鮮人-信用小白辦卡方式，最好工作累積6個月至1年才去申請會更容易申請。
養信用秘技二：選薪轉戶開戶辦信用卡法
如果有工作的18歲年輕人，建議可優先考慮申辦薪轉戶銀行端推行的信用卡，相對成功辦卡的難度就不高了！畢竟，薪轉戶的銀行是最清楚你收入的來源是否固定；另外，銀行有時候也會在三個月後致電確認個人是否仍在原公司續任。
養信用祕技三：三個月薪轉證明
如果有工作的18歲年輕人，持續至少要累積薪轉證明達3個月，差不多工作年資達6個月至1年，這樣可以提出有利的證據，讓銀行相信你有穩定的收入來源能負擔償還卡債，這樣提出財力證明，第一次辦卡才會成功喔！
養信用秘技四：申辦賣場聯名卡
很多銀行都會跟各大實體賣場聯盟，推出很多賣場專屬的實體聯名卡，這也是18歲的你，等同信用小白一樣可以試著去申辦喔！
養信用秘技五：鎖定年輕族群的卡及新上市的信用卡
年輕人還是消費主力市場，18歲的信用小白可以試著去申請這類的信用卡，再來是新上市的信用卡也是可以試著提出申辦，畢竟不過是官股銀還是私銀，其實多少都有推行辦卡率的業績壓力，建議如果怕一開始被打槍，可以先從外商銀等私人銀行考慮申辦。
如果尚未有穩定的收入，過往也沒有任何信用資料，因此在核卡時較容易被銀行拒絕，可申辦第一張信用卡時可以選擇從帳戶扣款，不會產生超刷問題的簽帳金融卡喔！
5.18歲申辦貸款要準備什麼資料
申辦貸款前，最需要就是收入證明或薪轉證明，銀行也會在你提出申請時跟聯徵中心調閱個人信用報告，18歲的你如果信用空白，不被核貸的機率是肯定的；但如果累積良好的信用紀錄，例如半年後申請第一張信用卡，每個月都全額繳款，聯徵中心的個人信用報告會開始每個月產生好的紀錄，一年後就可以自主貸款了！
基本上貸款時大致需要準備的資料如下：
身分證正反面影本
職業證明(名片或識別證影本)
收入證明影本(薪資帳戶近三個月內頁資料及封面或最新年度扣繳憑單或所得清單)。
- 最新年度扣繳憑單或報稅證明，如綜合所得稅
- 近 3 個月薪資轉帳，含存摺封面及內頁資料
- 近 3 個月存款往來，含存摺封面及內頁資料
- 近期房屋稅單、地價稅單、不動產權狀
- 若為自營商，可提供財務報表 / 營業稅單
6.結論
18歲雖然法律給予可以自主貸款的權利，但真正決定要不要讓你核貸成功的還是借款銀行！
小編建議18歲是正式開始接觸金融機構的第一年，最開始的第一年是培養信用扎根的重要時期，千萬不要一開始就搞砸，如果有薪轉收入，就要維持3-6個月以上，辦了信用卡要先求有再求好，因為這時的你就是一個信用小白，想要未來可以讓銀行喜歡跟你往來借貸，就必須學會利用一段時間脱白。
沒有收入證明的18歲的你，也不用氣餒喔！先透過學生卡養信用也是可滿慢累積信用喔！
建議您多多閱讀過來人的經驗文與財經知識，讓你人生的財務理得更順遂喔！
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